Advertorial Im digitalen Mitarbeiterportal sehen Beschäftigte ihre Versorgung ein, legen Entgeltumwandlungsbeträge fest, verfolgen die Kapitalentwicklung und simulieren das voraussichtliche Versorgungsvermögen. Das Portal steht auch als Kommunikationsplattform für Hinterbliebene und ausgeschiedene Mitarbeiter zur Verfügung. Es stellt sicher, dass jeder Mitarbeitende zu jedem Zeitpunkt die individuell passgenauen bAV-Informationen erhält. Fazit: Zeit, die bAV neu auszurichten Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, die bestehende bAV auf den Prüfstand zu stellen. Kapitalmarktorientierung wird daEs gilt als Deckungsvermögen, für das in der Handelsbilanz in der Regel keine Rückstellungen nötig sind*. Die Beiträge fließen in der Ansparphase lohnsteuerfrei in die Versorgung, und zwar ohne steuerliche Limitierung, und so kann ein höherer Betrag von der Entwicklung am Kapitalmarkt profitieren. In der Leistungsphase ist eine steueroptimierte Ratenzahlung möglich. Den Input für die Bilanzbewertung liefert die Lösung gleich mit, auf Wunsch auch das komplette Gutachten nach HGB und/oder IFRS. Der Vorteil für Mitarbeitende: Chancen des Kapitalmarkts Die Anlagestrategie richtet sich nach dem Alter: Für jüngere Beschäftigte werden die Beiträge in chancenorientierte Anlagen wie Aktien oder alternative Anlageklassen investiert. Mit dem Ruhestand vor Augen wird das Kapital zunehmend in stabile Anlagen umgeschichtet. So kann ein attraktives Versorgungsvermögen entstehen, das einen spürbaren Beitrag zur Schließung der Rentenlücke leisten kann. Dies alles erfolgt vollautomatisiert. ADELHEID LANZ Partner Lurse P +49 171 8687054 Email: adelheid.lanz@lurse.de MICHAELA SOMMER Director | Corporate Pensions Solutions Allianz Global Investors GmbH P +49 170 4584671 Email: michaela.sommer@allianzgi.com Musterrechnung für Allianz Plug-In Pension Ein Unternehmen investiert vom 30. Lebensjahr bis zum Renteneintritt mit 67 Jahren regelmäßige Beiträge von 100 € pro Monat in den Plan der Musterperson. Zum Vergleich: Festverzinsung 3%: 80.694 € Fondsportfolio 50% Aktien-/ 50% Rentenfonds: 118.427 € Zu erwartendes Versorgungskapital bei Renteneintritt bei Allianz Plug-In Pension Summe Beiträge 44.400 € Fonds-LifeCycle mit Risikomanagement 129.339 € Fonds-LifeCycle „Expert“ mit Risikomanagement und alternativen Anlagen 164.262 € Entspricht einer erwarteten Verzinsung von 5,1% p.a. Entspricht einer erwarteten Verzinsung von 6,2% p.a. 0,5%** 0.1%** Wahrscheinlichkeit, dass der Kontostand bei Rentenbeginn unter der Summe der Beiträge liegt* Renditestark Zuverlässig Alle Angaben beruhen auf einer monatlichen Beitragszahlung von EUR 100 (ohne Dynamik). Die Simulation basiert auf unseren Kapitalmarktannahmen mit Stand 12/2025. Simulierte hypothetische Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse. *Verlustwahrscheinlichkeit gegenüber Summe der Beiträge. **keine Produktgarantie. Illustrative Darstellung. Quelle: Allianz Global Investors * Erst wenn es unter die garantierte Mindestleistung fallen würde, wäre eine Rückstellung erforderlich. Ein Garantieniveau von 60 oder 80 % hält dieses Risiko sehr gering. Investieren birgt Risiken. Der Wert einer Anlage und Erträge daraus können sinken oder steigen. Investoren erhalten den investierten Betrag gegebenenfalls nicht in voller Höhe zurück. Dies ist eine Marketingmitteilung herausgegeben von Allianz Global Investors GmbH, www.allianzgi. de, eine Kapitalverwaltungsgesellschaft mit beschränkter Haftung, gegründet in Deutschland; Sitz: Bockenheimer Landstr. 42-44, 60323 Frankfurt/M., Handelsregister des Amtsgerichts Frankfurt/M., HRB 9340; zugelassen von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (www.bafin.de). Die Zusammenfassung der Anlegerrechte ist auf Englisch, Französisch, Deutsch, Italienisch und Spanisch unter https://regulatory.allianzgi.com/en/investors-rights verfügbar. bei zunehmend zum Muss. Und der Weg dorthin kann einfacher sein als gedacht: mit Allianz Plug-In Pension - ganz ohne umfassendes bAV-Großprojekt.
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